UNIDAD.- El escenario del riesgo

• El seguimiento del riesgo: Antídoto de la morosidad
• El Cliente, el Producto y el Entorno
• Principales factores determinantes del nivel de riesgo

UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con empresas

• Criterios generales de seguimiento del riesgo
• Principales fuentes de información para el seguimiento del riesgo
• Factores cualitativos
• Análisis de las personas: socios, directivos, empleados
• Análisis de las instalaciones
• Análisis del entorno empresarial
• Cuentas Corrientes y de Crédito
• Formalización
• Descubiertos en cuenta corriente
• Relaciones entre pagos e ingresos
• Movimientos anormales
• Analizando nuestros datos bancarios
• Límite
• Riesgo dispuesto
• Efectos descontados y reclamados antes de su vencimiento
• Papel de colusión
• Renovaciones de efectos
• Concentración de librados
• Papel a cargo de empresas o personas vinculadas
• Cumplimiento condiciones propuestas aprobación operación
• Índice devoluciones, cobertura, seguimiento evolución impagados
• Fomento a la Financiación Empresarial
• Analizando nuestros datos bancarios II
• Préstamos personales
• Préstamos al promotor
• Préstamos hipotecarios de explotación
• Avales
• Adeudos SEPA (Recibos)
• Otras operaciones bancarias
• Leasing
• Factoring
• Confirming
• Nivel de riesgo en la financiación de las importaciones
• Nivel de riesgo en la financiación de las exportaciones
• Riesgos de firma en las exportaciones
• Diferentes fuentes de financiación externas
• CIRBE
• Evolución de la cuota de riesgo
• Riesgos indirectos – Garantías con terceros
• Disposiciones de descuento comercial sobre ventas/año
• Pignoraciones pasivas
• Garantías hipotecarias
• Disposiciones fuera de campaña estacional
• Otras consideraciones en relación al CIRBE
• Riesgos de firma en las aceptaciones
• Registro de aceptaciones impagadas (RAI)
• ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras)
• Informes comerciales y datos sectoriales
• Informes comerciales
• Datos sectoriales
• Estados financieros y los datos económicos
• ¿Qué ver en el balance?
• El balance
• Activo no corriente – Terrenos y edificios
• Activo no corriente – Instalaciones y maquinaria
• Activo no corriente – Inversiones financieras
• Activo no corriente – Inmovilizado intangible
• Activo corriente – Existencias
• Activo corriente – Clientes
• Patrimonio neto
• Pasivo no corriente
• Pasivo corriente – Deudas con entidades financieras
• Pasivo corriente – Proveedores
• Pasivo corriente – Otras deudas del pasivo corriente
• Pasivo corriente – Pasivos por fianzas, garantías y otros conceptos
• ¿Qué ver en la cuenta de resultados?
• Compras y gastos
• Gastos de personal
• Amortizaciones y provisiones
• Ingresos y gastos financieros
• Impuesto de sociedades
• Reparto de dividendos
• ¿Qué ver en el Análisis Previsional?
• ¿Qué ver en el Análisis de Ratios y Magnitudes?
• Inmovilización del Activo – Activo no corriente
• Endeudamiento – Pasivo corriente y no corriente
• Autonomía financiera
• Fondo de maniobra
• Necesidades de capital de trabajo
• Ratios de rentabilidad
• El Predictor de Altman
• Supuesto Prácticos

UNIDAD.- Gestión de la morosidad

• ¿Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta?
• Analizar en profundidad la situación
• Derivados del Descuento Comercial
• La póliza de descuento
• La letra de cambio
• El pagaré
• El pagaré «no a la orden»
• Recibo
• Formalización
• Devolución de efectos aceptados, cheques o pagarés
• Derivados de las Operaciones con Garantía Hipotecaria
• Cargas o gravámenes
• Reparto de responsabilidades hipotecarias
• Asientos
• Inscripciones
• Establecer un plan de reducción o salida de riesgos
• Pautas de actuación
• Un caso singular: la estafa como factor de morosidad
• Falsificación de garantías bancarias
• Obtención de firmas y/o documentos bancarios
• Falsificación de órdenes de transferencia
• Estafas de índole internacional
• ¿Cómo organizar la Gestión de Recobro?
• El comité de gestión
• Gestión del recobro y la forma en que ha de hacerse
• Determinar el tipo de situación
• Acciones necesarias para alcanzar la solución amistosa
• Plan para alcanzar la solución amistosa
• Pautas para realizar una refinanciación
• ¿Qué se entiende por «garantía eficaz»?
• Criterios básicos a la hora de realizar una refinanciación
• Pautas y aspectos a valorar para realizar una refinanciación
• Acciones imprescindibles a realizar ante una situación no amistosa
• Consideraciones a tener en cuenta
• Documentación a adjuntar a un expediente de activo irregular
• Supuesto Prácticos

UNIDAD.- La Ley Concursal

• La Ley Concursal
• Personas relacionadas
• Efectos de la declaración del concurso
• Fase de convenio
• Fase de Liquidación
• Fase de calificación
• Acciones de reintegración
• Acuerdos de Refinanciación
• Supuesto Prácticos

UNIDAD.- Actividades Finales