UNIDAD.- El escenario del riesgo

• El seguimiento del riesgo: Antídoto de la morosidad
• El Cliente, el Producto y el Entorno
• Principales factores determinantes del nivel de riesgo

UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con particulares y autónomos

• La importancia del Seguimiento
• Las variables del riesgo con particulares
• Variaciones contractuales del empleo
• Crisis de la empresa donde trabaja
• Variaciones en la situación familiar
• Ventas o compras de bienes patrimoniales
• Cargas crediticias patrimoniales
• Modificaciones importantes en la relación entidad financiera/clientes
• Recomendaciones para el seguimiento
• Principales variables de riesgo
• Posibles concentraciones y dependencias
• Excedidos del límite concedido de cuenta de crédito
• Efectos descontados
• Cargos empresariales
• Principales operativas que generan riesgo
• Princiales fuentes de información financiera
• Supuesto Prácticos

UNIDAD.- Gestión de la morosidad

• ¿Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta?
• Analizar en profundidad la situación
• Derivados del Descuento Comercial
• La póliza de descuento
• La letra de cambio
• El pagaré
• El pagaré «no a la orden»
• Recibo
• Formalización
• Devolución de efectos aceptados, cheques o pagarés
• Derivados de las Operaciones con Garantía Hipotecaria
• Cargas o gravámenes
• Reparto de responsabilidades hipotecarias
• Asientos
• Inscripciones
• Establecer un plan de reducción o salida de riesgos
• Pautas de actuación
• Un caso singular: la estafa como factor de morosidad
• Falsificación de garantías bancarias
• Obtención de firmas y/o documentos bancarios
• Falsificación de órdenes de transferencia
• Estafas de índole internacional
• ¿Cómo organizar la Gestión de Recobro?
• El comité de gestión
• Gestión del recobro y la forma en que ha de hacerse
• Determinar el tipo de situación
• Acciones necesarias para alcanzar la solución amistosa
• Plan para alcanzar la solución amistosa
• Pautas para realizar una refinanciación
• ¿Qué se entiende por «garantía eficaz»?
• Criterios básicos a la hora de realizar una refinanciación
• Pautas y aspectos a valorar para realizar una refinanciación
• Acciones imprescindibles a realizar ante una situación no amistosa
• Consideraciones a tener en cuenta
• Documentación a adjuntar a un expediente de activo irregular
• Supuesto Prácticos

UNIDAD.- Actividades Finales